Kako financijska tehnologija (fintech) nastavlja revolucionirati financijsko tržište, potreba za jačim sigurnosnim sredstvima postaje sve važnija. Fintech tvrtke djeluju u digitalnom okruženju gdje je valuta podaci, a jedan sigurnosni propust može imati katastrofalne posljedice. U članku će se razmatrati sigurnosna sredstva koja se koriste od strane fintech tvrtki kako bi se osigurala sigurnost financijskih transakcija, značenje sigurnosnih sredstava i načini sprečavanja prijevara u fintech industriji.
Sigurnosne mjere korištene u Fintechu
Ispod ćemo predstaviti najčešće sigurnosne mjere koje se primjenjuju u fintechu i način na koji osiguravaju sigurnost financijskih informacija korisnika.
Šifriranje
Šifriranje je proces transformiranja podataka u kod koji se može čitati samo od strane ovlaštenih osoba. FinTech tvrtke koriste šifriranje za zaštitu osjetljivih financijskih podataka, kao što su lozinke, brojevi kreditnih kartica i detalji bankovnih računa. Šifrirajući algoritmi pretvaraju te podatke u kod koji se može dešifrirati samo od strane ovlaštenih osoba koje imaju određeni ključ.
Dodatno, protokoli enkripcije koristeni u fintechu često koriste mnoge slojeve enkripcije kako bi osigurali sigurnost podataka. To osigurava da čak i ako se jedan sloj enkripcije prekrši, podaci će i dalje biti zaštićeni od preostalih slojeva.
Dvostruki autentikacija
Dvostupanjsko autentifikacija (2FA) je sigurnosna mjera koja zahtijeva od korisnika da unese dvije forme identifikacije kako bi dobili pristup svojem računu. To može uključivati lozinku i jednokratni kod koji se šalje na mobilno uređenje ili e-mail adresu korisnika.
2FA je učinkovit način zaštite od neovlaštenog pristupa korisničkim računima, jer zahtijeva od korisnika da ima nešto što zna (lozinku) i nešto što posjeduje (mobilni uređaj ili e-mail adresu) da bi došao do svog računa. To dodaje dodatni sloj zaštite, što čini da je puno teže za hakere da dođu do korisničkih računa.
Biometrijska autentifikacija
Biometrijska autentifikacija koristi fizičke značajke, poput otiska prsta, prepoznavanje lica ili prepoznavanje glasa, da bi potvrdile korisnike. Ovo je sve popularnija metoda sigurnosti u fintechu jer je teško lažirati ili ukrasti biometrijske podatke.
Mnogo mobilnih bankarskih aplikacija sada koristi biometrijsko provjeravanje identiteta korisnika. Na primjer, neke aplikacije omogućuju korisnicima da se prijave pomoću otiska prsta ili prepoznavanja lica, što im omogućuje brz i lagan pristup njihovom računu s visokim stupnjem sigurnosti.
Tokenizacija
Tokenizacija je proces zamjene osjetljivih financijskih podataka, poput brojeva kreditnih kartica, sa tokenom ili nasumično generiranim nizom znakova. Ovaj token se koristi umjesto stvarnih financijskih podataka tijekom transakcija, čineći ga mnogo težim za hakere da interceptiraju i ukradu podatke korisnika.
Tokenizacija je učinkovit način zaštite osjetljivih financijskih podataka, jer osigurava da se stvarni podaci nikad ne prenose tijekom transakcije. Čak i ako haker uspije interceptirati token, on će im biti beskoristan jer se ne može koristiti za izvršavanje prijevara.
Nadzor zloupotreba
Tokenizacija je proces zamjene osjetljivih financijskih podataka, poput brojeva kreditnih kartica, tokenom ili nasumično generiranim nizom znakova. Taj token se koristi umjesto stvarnih financijskih podataka tijekom transakcija, što olakšava hakerima da prisvoje i ukradu podatke korisnika.
Tokenizacija je učinkovit način zaštite osjetljivih financijskih podataka, jer osigurava da se stvarni podaci nikada ne šalju tijekom transakcije. Čak i ako haker uspije uhvatiti token, on će mu biti beskoristan jer se ne može koristiti za izvršavanje lažnih transakcija.
Redovno ažuriranje softvera.
Redoviti ažuriranja softvera su neophodni za održavanje sigurnosti aplikacije fintech. Ovi ažuriranja često uključuju ispravke grešaka i sigurnosne zakrpe koje uklanjaju ranjivosti u softveru.
Fintech tvrtke obično redovito izdaju nadogradnje kako bi osigurale da njihove aplikacije ostanu sigurne i ažurirane s najnovijim sigurnosnim mjerama. Važno je da korisnici instaliraju te nadogradnje što je prije moguće nakon njihovog objavljivanja kako bi se osigurala stalna zaštita njihovih financijskih podataka.
Fintech tvrtke koriste različite sigurnosne mjere kako bi zaštitile osjetljive financijske podatke korisnika. Te mjere uključuju šifriranje, dvofaktorsko autentifikaciju, biometrijsku autentifikaciju, tokenizaciju, praćenje prevara i redovite ažuriranje softvera. Korištenjem tih sigurnosnih mjera, fintech tvrtke mogu pružiti korisnicima sigurno i udobno upravljanje njihovim financijama.
Ipak je važno da korisnici također poduzmu korake kako bi zaštitili svoje financijske informacije. To uključuje korištenje jakih i jedinstvenih lozinki, uključivanje dvostrukog autentifikacijskog procesa ako je dostupno i redovito praćenje svojeg računa u potrazi za sumnjivom aktivnošću.
Korisnici također trebaju biti oprezni pri dijeljenju svojih financijskih informacija online i dijeliti ih samo renomiranim fintech tvrtkama s dokazanom učinkovitošću u sigurnosnim mjerama.
Dok fintech omogućuje upravljanje financijama načinom koji je ikad prije bio udobniji, važno je da tvrtke i korisnici prioritetno tretiraju sigurnosne mjere kako bi se zaštitili od potencijalnih prijetnji i osigurala kontinuirana rasta i uspjeh u fintech industriji.
Značaj sigurnosnih mjera u Fintechu
Značenje sigurnosnih mjera u fintechu se ne smije podcijeniti. Fintech tvrtke se bave osjetljivim podacima klijenata, a jedna povreda tih podataka može imati ozbiljne posljedice. Povreda podataka može dovesti do financijskih gubitaka za klijente, štete u reputaciji fintech tvrtke i pravnih posljedica za tvrtku.
Fintech tvrtke koje prioritetno tretiraju sigurnosne mjere više su sklone privlačenju i održavanju klijenata. Klijenti žele znati da su njihovi podaci i financijske transakcije sigurne, i više su skloni povjerovati tvrtki koja ulaže u jake sigurnosne mjere.
Osim zaštite podataka klijenata, sigurnosna sredstva u fintechu također pomažu u prevenciji prijevara i cyber napada. Fintech tvrtke su glavni cilj za cyber kriminalce zbog vrijednih financijskih informacija kojima se bave. Uvođenje jakih sigurnosnih sredstava može pomoći odvratiti cyber kriminalce i spriječiti im pristup osjetljivim informacijama.
Fintech tvrtke trebaju uvesti niz sigurnosnih mjera, poput višestrukog autentifikacije, šifriranja i redovitih sigurnosnih revizija. Višestruka autentifikacija dodaje dodatnu razinu zaštite, zahtijevajući od korisnika da dostave više od jednog oblika identifikacije kako bi pristupili svojem računu. Šifriranje osigurava da se podaci koji se šalju između korisnika i fintech tvrtke ne mogu uhvatiti od strane neovlaštenih trećih osoba. Redovite sigurnosne revizije mogu pomoći u identificiranju ranjivosti i osigurati da su sigurnosna sredstva aktualna i učinkovita.
Sažetak, sigurnosne mjere su neophodne za fintech tvrtke da bi zaštitile podatke klijenata, spriječile prijevare i cyber napade te održale povjerenje klijenata. Fintech tvrtke trebaju staviti sigurnosne mjere kao prioritet i redovito ih pregledavati i ažurirati kako bi se osigurala njihova učinkovitost u suočavanju s evoluirajućim prijetnjama.
Sprečavanje prevara u finteku
Financijska tehnologija, poznatija kao fintech, brzo je promijenila način na koji obavljamo financijske transakcije. U skladu s porastom digitalnih plaćanja, mobilne bankarstva i online trgovine, fintech je učinio financijske usluge dostupnijima, udobnijima i isplativijima. Međutim, ta udobnost ima svoju cijenu: rizik od prijevare. Prevaranti stalno traže načine za iskorištavanje ranjivosti u fintech sustavima i krađu novca ili osjetljivih informacija od neupućenih korisnika. Stoga je prevencija prijevara u fintechu iznimno važna za razvoj i održivost industrije. U ovom članku ćemo razmotriti neke od strategija koje fintech tvrtke mogu primijeniti kako bi spriječile prijevare.
Jaki procesi uvjeravanja i autorizacije.
Fintech tvrtke moraju implementirati snažne procese autentikacije i autorizacije kako bi spriječili neautorizirani pristup korisničkim računima. Snažne lozinke, višestupanjska autentikacija, biometrijska provjera i automatsko odjavljivanje s sesije su neki od zajedničkih mjera koje Fintech tvrtke mogu primijeniti za potvrđivanje identiteta korisnika. Osim toga, Fintech tvrtke bi također trebale primijeniti autentikaciju temeljenu na riziku koja procjenjuje razinu rizika svake transakcije i primjenjuje odgovarajuće mjere autentikacije.
Šifriranje podataka
Fintech tvrtke moraju koristiti jake algoritme zaštite za zaštitu podataka korisnika, uključujući osobne podatke, transakcijske podatke i financijske informacije. Šifriranje podataka onemogućuje neovlašteni pristup osjetljivim podacima, čak i ako se podaci ukradu ili preuzmu tijekom prijenosa. Osim toga, fintech tvrtke trebaju također koristiti sigurne protokole za komunikaciju, kao što su HTTPS, SSL ili TLS, kako bi osigurali siguran prijenos podataka preko interneta.
Kontinuirano praćenje i otkrivanje
Fintech tvrtke moraju neprestano pratiti svoje sustave u smislu neobičnih aktivnosti, poput sumnjivih prijava, neuobičajenih transakcijskih obrazaca ili promjena u ponašanju korisnika. Praćenje i otkrivanje u stvarnom vremenu omogućuje fintech tvrtkama da identificiraju i brzo reagiraju na prevare. Osim toga, fintech tvrtke također bi trebale primjenjivati strojno učenje algoritme koji mogu otkriti uzorke i anomalije u podacima koji mogu ukazivati na prijevaru.
Alati i rješenja protiv prijevare
Fintech tvrtke trebale bi koristiti antifraud alate i rješenja koja mogu otkriti i spriječiti prijevare. Ovi alati mogu uključivati analize prijevara, verifikaciju identiteta, identifikaciju uređaja, praćenje transakcija i detekciju anomalija. Osim toga, fintech tvrtke također bi trebale koristiti vanjske usluge za otkrivanje prijevara koje mogu pružiti upozorenja i savjete u stvarnom vremenu.
Obrazovanje i svijest kupca
Fintech tvrtke trebaju educirati svoje klijente o rizicima od prijevare i kako se zaštititi od prevaranta. To može uključivati savjete o stvaranju jakih lozinki, izbjegavanju phishinga i prijavljivanju sumnjivih aktivnosti. Osim toga, fintech tvrtke trebaju redovito ažurirati informacije o najnovijim trendovima u vezi s prevarantima i načinima na koje se možete zaštititi na mreži.
Usklađenost s propisima
Fintech tvrtke moraju poštovati regulatorna zahtjeva za prevenciju prijevara i upravljanje rizicima. To može uključivati postupke provjere identiteta klijenta, Know Your Customer (KYC) postupke, politike protiv pranja novca (AML) i pravila o zaštiti podataka. Fintech tvrtke koje ne poštuju te zahtjeve mogu biti izložene stroge kazne i reputacijske štete.
Sprječavanje prijevara u fintechu zahtijeva slojevitu pristup koji uključuje jake procese autentifikacije i autorizacije, šifriranje podataka, stalno praćenje i otkrivanje, alate i protufraud rješenja, edukaciju i svijest korisnika te usklađenost s regulativama. Fintech tvrtke koje implementiraju te strategije ne samo da štite svoje korisnike od prijevara, već i grade povjerenje i lojalnost u svojoj marki. Borba protiv prijevara u fintechu je trajna, a fintech tvrtke moraju biti budne i prilagodljive kako bi bile korak ispred prevaranta.
Sažetak
Sažetak, sigurnost treba i mora biti najveći prioritet za fintech tvrtke. Fintech tvrtke koriste različite sigurnosne mjere, uključujući šifriranje, višestruku autentikaciju i sigurne servere da zaštite podatke klijenata i financijske transakcije. Sigurnosne mjere su ključne za izgradnju povjerenja klijenata i sprječavanje prijevara u fintech industriji. Fintech tvrtke koje prioritetno pristupaju sigurnosnim mjerama su više sklone privući i zadržati klijente te izbjeći razorne posljedice kršenja podataka.
